Aprenda agora a montar um planejamento financeiro
O planejamento financeiro é uma ferramenta muito importante para manter as finanças em dia e evitar os perigos do endividamento.
Todo mundo sonha em ter uma situação financeira confortável, podendo pagar as contas em dia, fazer investimentos, poupar, ter acesso ao lazer e até mesmo alcançar alguns objetivos de vida, mas nem todos conseguem.
A boa notícia é que, para alcançar a estabilidade, o indivíduo precisa apenas saber se organizar, e isso envolve o planejamento financeiro. Só que muitas pessoas simplesmente não se preocupam com essa questão.
Tanto é que, de acordo com uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), 48% dos brasileiros não sabem como controlar o próprio orçamento.
No entanto, não ter uma estratégia para organizar as finanças pode simplesmente prejudicar a saúde financeira e trazer muitas dores de cabeça.
Estar endividado te impede de ter crédito para adquirir bens e serviços e até mesmo para realizar seus sonhos e projetos de vida.
Pensando nisso, neste artigo, entenda o que é planejamento financeiro, sua finalidade e como colocá-lo em prática do jeito certo.
Entenda o conceito de planejamento financeiro
O planejamento financeiro é uma ferramenta de administração das finanças, que ajuda o usuário a organizar seu dinheiro e, com isso, alcançar seus objetivos, como:
- Comprar um imóvel;
- Trocar de carro;
- Fazer uma viagem;
- Casar;
- Pagar os estudos.
No âmbito pessoal, costuma ser um grande desafio para a maioria das pessoas. Um estudo mostrou que 58% dos brasileiros não se preocupam em cuidar do próprio dinheiro, e isso explica as altas taxas de inadimplência do país.
Saber cuidar bem das finanças é importante para qualquer propósito que se pretende alcançar, desde a simples instalação de uma persiana romana no quarto até a compra de um imóvel ou a abertura de um negócio.
É muito importante definir metas e objetivos financeiros e organizar as finanças para que elas cumpram seu propósito. Em outras palavras, é imprescindível saber administrar os recursos financeiros.
Funções do planejamento financeiro
Já se sabe o conceito de planejamento financeiro, mesmo assim, é necessário compreender suas funções. Se você parar para pensar sobre o assunto, vai perceber que essa organização traz muitos benefícios e eles influenciam diretamente na vida pessoal.
O primeiro deles é que se terá mais controle sobre seu orçamento, sabendo exatamente onde está o seu dinheiro e tendo um panorama completo sobre sua saúde financeira.
O indivíduo também sabe como estão os seus investimentos e, por meio do controle de gastos, consegue economizar mais dinheiro.
Assim como uma empresa de serviço de buffet infantil a domicilio, as pessoas precisam se organizar financeiramente para gerir seu próprio patrimônio de forma inteligente e bem embasada.
Ninguém consegue poupar se não souber exatamente como estão suas finanças e de que maneira eliminar gastos do dia a dia. Também é por meio do planejamento que é possível identificar o que se gasta durante o mês, e os números podem surpreender.
É muito comum ver pessoas gastando altas quantias com serviços que nem mesmo utilizam, como pacotes de TV a cabo, aplicativos, plataformas de streaming, entre outros.
Também outros indivíduos gastam muito com energia elétrica, pacotes de dados de internet, telefone, água, dentre outros produtos e serviços presentes no dia a dia.
O planejamento mostra onde se concentram os gastos além de evitar que o indivíduo contraia dívidas. Quando uma pessoa sente que não vai conseguir arcar com suas obrigações financeiras, pode recorrer a empréstimos, cartão de crédito e outros recursos.
O problema é que eles têm juros muito altos e podem levar ao endividamento rapidamente. Tudo isso prejudica a saúde financeira pessoal e causa uma série de problemas que são difíceis de resolver.
Até mesmo a qualidade de vida pode ser impactada, tendo em vista que débitos geram preocupações e quadros de ansiedade.
Por outro lado, quando a vida financeira está organizada, fica muito mais fácil ter condições de adquirir os produtos e serviços que precisa, como no caso de um condomínio que deve fazer manutenção de elevadores mensalmente.
Só que, para aproveitar todos os benefícios do planejamento financeiro, é necessário saber colocá-lo em prática.
Como fazer seu planejamento financeiro
Antes de ir às dicas, saiba que organizar as finanças pessoais leva tempo, assim sendo, dedique-se em cada passo importante para não se perder no meio do processo ou simplesmente abandoná-lo. Ciente disso, siga este passo a passo:
Organize o orçamento financeiro
A primeira coisa que é preciso fazer é colocar ordem em suas finanças e estruturar a ferramenta que vai usar para controlar seu dinheiro todos os meses.
Se você não tiver conhecimento sobre suas contas, dificilmente vai conseguir encerrar o mês no azul. Um fabricante de box para banheiro alumínio utiliza um sistema próprio para organizar seu fluxo de caixa.
É viável usar uma planilha ou até mesmo um aplicativo para anotar sua renda, gastos do mês, dívidas, despesas fixas e variáveis, investimentos, dentre outros.
Se você fez uma compra e parcelou em muitas vezes, coloque todas as parcelas nos meses subsequentes. Agora, se a intenção é guardar dinheiro, anote o valor que pretende, pois isso ajuda a te manter motivado.
Adeque seu padrão de vida
Agora que já organizou o orçamento, faça uma análise sincera da planilha para ter uma visão de qual é a realidade do seu orçamento hoje. Se você perceber que está gastando mais do que recebe, então precisa rever seu padrão de vida.
A avaliação precisa ser crítica e sincera, pois só assim será possível estabelecer limites para seus gastos. Veja quais são suas despesas e identifique tudo aquilo que pode ser cortado, pelo menos por hora.
Fazer isso vai te ajudar a priorizar outras coisas que precisa fazer, como providenciar conserto de telhado, pagar uma dívida maior ou até mesmo ter um tempo para respirar até eliminar contas antigas.
Além disso, adequar o padrão de vida também é uma forma de começar a administrar melhor seu dinheiro e valorizar mais seu salário.
Quite dívidas antigas
Depois de eliminar alguns gastos necessários, chegou o momento de conhecer quais são suas pendências financeiras, elencando todas elas para fazer um planejamento de como quitá-las.
Negocie tudo o que for possível e prefira pagar tudo à vista. Se não tiver condições de pagar dessa forma, procure negociar de uma maneira que seja favorável para você e que não pese no orçamento.
Antes de começar a economizar ou investir, é primordial eliminar pendências antigas, pois isso vai evitar que se pague mais juros, além de eliminar uma preocupação a mais.
Economize
Fazer uma reforma em casa e instalar portão de garagem com social embutido é interessante para trazer mais segurança e conforto, mas tudo fica ainda melhor se for feito com organização financeira.
Todo mundo gostaria de encontrar uma forma simples de economizar dinheiro, mas não existe segredo, pois tudo o que é preciso fazer é evitar gastos que, no dia a dia, parecem ser invisíveis.
As compras por impulso, principalmente em sites e aplicativos, podem somar uma quantia significativa na fatura do cartão de crédito. Assim sendo, antes de comprar qualquer coisa, pense se você realmente precisa dessa aquisição.
Ao usar o cartão de crédito, tenha discernimento e não subestime valores pequenos, afinal, tomar um cafezinho na padaria todos os dias pode somar uma quantia alta quando a fatura chegar.
Assim como é importante anotar uma despesa mais significativa, como contratar uma empresa de limpeza, anote todos os gastos menores, assim, você vai enxergar como está gastando o dinheiro e o que pode cortar para economizar.
Poupe e invista
O dinheiro que você consegue economizar pode ser poupado e investido. A poupança vai te ajudar a criar uma quantia de reserva que vai servir apenas para situações de emergência.
Por exemplo, se o seu carro quebrar, pode-se usar uma parte desse dinheiro para pagar o conserto à vista, sem precisar colocar tudo no cartão de crédito.
O investimento, por sua vez, é um dinheiro que você vai usufruir no futuro, visto que é necessário esperar um tempo para começar a receber seus retornos.
Uma empresa de aluguel de endereço comercial investe para que o dinheiro trabalhe a seu favor. Os investimentos pessoais são a mesma coisa, pois seu dinheiro vai trabalhar para você.
Considerações finais
Muita gente reclama que não tem dinheiro ou que a situação está complicada no momento, mas a maioria tem esse problema justamente porque não se preocupa em cuidar bem das finanças.
O planejamento financeiro ajuda a reverter totalmente esse quadro, trazendo mais segurança em relação ao dinheiro e mais tranquilidade para a vida.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.